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- ソーシャルレンディング・不動産CFのおすすめは？
- 高利回り系ソシャレン・不動産CFはどこ？
- 上場企業系ソシャレン・不動産CFはどこ？
初心者の方には、どれを選べばよいの？となるかもしれません。
そこで、不労所得でセミリタイアし、ソシャレン&不動産CFに1,000万超投資中のもん(@saborumon)が、ソシャレン・不動産CF事業者の特徴、メリットデメリットを徹底比較します。
投資前の参考情報としてご活用ください。
✔上場系 ソシャレン
✔上場系 不動産CF
✔非上場&創業20年超 不動産CF
✔高利回り系 ソシャレン＆不動産CF
✔超高利回り系 ソシャレン＆不動産CF
✔その他 ソシャレン
✔上場系 不動産CF
✔非上場&創業20年超 不動産CF
✔高利回り系 ソシャレン＆不動産CF
✔超高利回り系 ソシャレン＆不動産CF
✔その他 ソシャレン
事業者をこの6ジャンルに分類、比較します。
※本記事は個人の見解に基づいています。最終的な投資判断は、みなさま自身の判断で行ってください。
まいど！
目次
1. 事業者を特徴づける4つのポイント
2. 上場系ソシャレン徹底比較
-. AGクラウドファンディング
-. OwnersBook
-. J.LENDING
3. ソシャレン徹底比較
-. Funds(ファンズ)
-. Bankers(バンカーズ)
-. クラウドバンク
-. CAPIMA
4. 上場系不動産CF徹底比較
-. Jointα(ジョイントアルファ)
-. Rimple(リンプル)
-. KORYO Funding
-. LSEED
-. 大家.com(大家どっとこむ)
5. 非上場創業20年超系不動産CF徹底比較
-. みらファン
-. Lives-FUNDING
-. SOLS
-. えんfunding
-. ちょこっと不動産
-. iRD
6. 高利回り系徹底比較
-. REEZIN
-. ビギナーズクラウド
-. NINE FUND
-. ネット不動産ファンディング
-. Re:Vest
-. 汐留ファンディング
-. CUZUCHI(コヅチ)
-. 利回り不動産
-. FUNDROP
7. 【超】高利回り系徹底比較
-. victory fund
1. 事業者を特徴づける4つのポイント
2. 上場系ソシャレン徹底比較
-. AGクラウドファンディング
-. OwnersBook
-. J.LENDING
3. ソシャレン徹底比較
-. Funds(ファンズ)
-. Bankers(バンカーズ)
-. クラウドバンク
-. CAPIMA
4. 上場系不動産CF徹底比較
-. Jointα(ジョイントアルファ)
-. Rimple(リンプル)
-. KORYO Funding
-. LSEED
-. 大家.com(大家どっとこむ)
5. 非上場創業20年超系不動産CF徹底比較
-. みらファン
-. Lives-FUNDING
-. SOLS
-. えんfunding
-. ちょこっと不動産
-. iRD
6. 高利回り系徹底比較
-. REEZIN
-. ビギナーズクラウド
-. NINE FUND
-. ネット不動産ファンディング
-. Re:Vest
-. 汐留ファンディング
-. CUZUCHI(コヅチ)
-. 利回り不動産
-. FUNDROP
7. 【超】高利回り系徹底比較
-. victory fund
事業者を特徴づける4つのポイント
事業者を比較する際、どのポイントに着目すればよいのでしょうか。
✔運営会社リスク
✔貸し倒れ・遅延リスク
✔流動性リスク
✔貸し倒れ・遅延リスク
✔流動性リスク
ソシャレン・不動産CFにはこのようなリスクがあります。
💡あわせて読みたい
✔上場企業による運営
✔非上場、かつ、創業20年超企業による運営
✔上場企業に投資できるファンドが主軸
✔利回り6%超
✔利回り10%超
✔非上場、かつ、創業20年超企業による運営
✔上場企業に投資できるファンドが主軸
✔利回り6%超
✔利回り10%超
事業者を分類するためのキーワードです。
一方で、リスクという観点からの分類にもなります。
上場企業による運営
上場企業(含む上場グループ企業)による運営をあらわします。
運営会社が、上場企業であれば安心というわけではありません。
上場企業子会社が運営するソシャレンで、実際にトラブルが起きたこともあります。
一方で、上場企業は、定期的に外部機関による監査を受けた業績・財務情報を公開します。
投資家はその情報を投資判断に活用できます。
さらに、上場企業には、コンプライアンス管理が必要になるなど、投資家にとって、プラス材料になると考えます。
非上場&創業20年超企業による運営
非上場ながら、創業20年超企業による運営をあらわします。
創業しても倒産する企業は、数多くあります。
一般的に、創業後年数がたつにつれ、倒産する企業数の割合は減ります。
創業して間もない企業より、事業経験が長いほど、信用リスクは下がると考えます。
さらに、創業20年超だと、リーマンショックを乗り越えてますよね。
上場企業に投資できるファンドが主軸
「上場企業に投資できる、かつ、リコースローン」という条件のファンドが多いことをあらわします。
リコースローンとは、お金の借手企業は、デフォルトなどお金を返済できなくならない限り、貸手(投資家)に元本および利子を返済しなくてはいけません。
利回り6%超
想定利回り6%超、すなわち、相対的に高利回りなファンドが多いことをあらわします。
一般的に、リターン(想定利回り)が高ければリスクも高くなります。
高利回り系は、リスクをとりつつ、リターンをねらいたい人向けと考えてください。
【超】高利回り10%超
想定利回り10%超。
相対的に超高利回りなファンドが多いことをあらわします。
いわずもがなリスク高めです。
1行コメント
ユニーク：他にはないユニークな特徴
特徴：他に無いことはないが、事業者の特徴といえる
〇：メリット
△：デメリット
特徴：他に無いことはないが、事業者の特徴といえる
〇：メリット
△：デメリット
1行コメントの先頭マークの意味は、このとおりです。
上場系ソシャレン徹底比較
上場企業が運営するソシャレン事業者の利回り・メリットデメリットを徹底比較します。
AGクラウドファンディング
- ユニーク：東証プライム上場アイフルに投資するアイフルファンドが募集される
- 〇：純資産1,000億規模東証プライム上場グループ企業運営
- 特徴：想定利回り約1%のアイフルファンドと高利回りの不動産担保型ファンドの2系統
- 特徴：アイフルファンドは、人によっては利回り低すぎ、あるいは、銀行預金に比べたら全然高いしいいのでは？など受けとられ方がわかれそう
OwnersBook(オーナーズブック)
- 〇：2014年サービス開始したソシャレン界隈の老舗。実績を蓄積
- 〇：純資産190億超上場企業グループ企業運営 ※R5/12実績
- 〇：すべてのファンドに首都圏不動産担保あり。かつ、LTV80％以下
- 〇：募集頻度高い
- △：クリック合戦になりがち。投資したくても、できないことも多い
- △：運用期間が相対的に長い。24カ月超のファンドが多い
💡運用期間の長さとリスク＆手間の関係
✔運用期間が長いほど、不確実性が増え、リスクも増す
✔運用期間が短いほど、再投資の手間が増え、投資家の手間(負担)が増す
運用期間の長さはリスクと手間のトレードオフ
J.LENDING
- ユニーク：最小投資額50万から
- 特徴：上場グループ企業運営ながら、想定利回り5%以上。相対的に高利回り
- 〇：クリック合戦になるのはまれ。投資しやすい
- △：募集頻度低め
💡クリック合戦とは
ファンド募集が先着で行われる際、応募が集中すること。クリックで手間取っている間に募集総額に到達、結果、投資できないことがある。
J.LENDLINGも、上場企業運営、利回り高め、穴場感ありです！
ソシャレン徹底比較
ソシャレン事業者の利回り・メリットデメリットを徹底比較します。Funds(ファンズ)
- 〇：上場企業へ投資できるファンドが多い
- ユニーク：投資家と借手企業をつなげる仕組みやFunds優待など単なる投資以外の価値創造も
- △：人気ファンドでは、クリック合戦に勝ちぬく、もしくは、抽選にパスしないと投資できない
- 特徴：利回り2%台から。相対的に利回り低め
- 特徴：純損失約10億、利益剰余金▲58億。大幅な赤字だが事業拡大の先行投資とみられる R7/8期
国内インフレ傾向、国内金利上昇傾向で、Funds利回りは徐々に上昇しているが、もう一段あがるともっと活用できるのになあ...
Bankers(バンカーズ)
- ユニーク：地域医療ファンドなど他にないユニークなファンドがある
- 〇：都心不動産担保LTV40%など、好条件のファンドがあることも
- ユニーク：海外ファンドのクラウドクレジットを統合することで、海外ファンドも募集される。海外ファンドは相対的に高利回りだがリスク高め
- 特徴：以前は利回り2%など利回り相対的に低めだったが、利回りが徐々に高くなってきた
💡LTVとは
LTVとは、Loan to valueの略で、融資額に対する担保評価額の割合(%)のこと。LTVの数値が小さい程、融資額に対する評価額の余裕度が大きくなる。
クラウドバンク
- 〇：2013年サービス開始。ソシャレン界きっての老舗。実績蓄積。
- 〇：上場企業へ投資できるファンド、都心不動産担保ファンドなどもある
- 特徴：太陽光など再生可能エネルギー系、海外不動産系が多い
- 〇：ファンド募集頻度高い
再生可能エネルギー系、海外不動産系は個人的に様子見してます
CAPIMA(キャピマ)
- 〇：バラエティに富むファンド
- 特徴：想定利回り4%から。相対的に利回り高め
- △：運営企業アバンティ社信用面未知数
- 〇：ファンド募集頻度高い
- 〇：特別優待が楽しめる
上場系不動産CF徹底比較
Jointoα(ジョイントアルファ)
- 〇：純資産370億超東証スタンダード上場企業運営 ※R6/6実績
- 〇：情報公開度が高い。ファンド収支明細も公開
- 特徴：エリア分散型ファンドが人気。募集規模が大きく、ひとつのファンドで分散効果を図れる
- 特徴：ファンド募集時抽選倍率1,000%超えることも。投資しづらい。エリア分散型ファンドは規模が大きく投資しやすい
- 特徴：利回り3%から。相対的に利回り低め
Rimple(リンプル)
- 〇：純資産100億超東証プライム上場企業子会社運営 ※R6/3実績
- 〇：情報公開度が高い。ファンド収支明細も公開
- 特徴：100号ファンドなど、利回り高めの記念ファンドねらい目
- 特徴：かつては抽選倍率1,000%もあったが、200%台など、落ち着いてきた
- 〇：月2回ファンド募集される。ファンド募集頻度トップクラス
- 特徴：利回り2%台。相対的に利回り低め
KORYO Funding
- 特徴：創業40年超＆純資産40億超東証スタンダード上場企業運営
- ユニーク：投資対象は茨城多め。地域密着型
- 特徴：ほとんどのファンドがインカム型
- △：募集頻度低め
💡キャピタルゲイン型とインカムゲイン型
不動産CFでよく登場する用語。キャピタルゲイン型とは、不動産の売却益が配当原資となる。インカムゲイン型とは、不動産の賃貸料が配当原資となる。ファンドによっては、キャピタルゲイン型とインカムゲイン型の両方が配当原資となることもある
LSEED
- 〇：ファンド募集コンスタント
- 〇：直近、抽選応募倍率200％未満。比較的投資しやすい
- 特徴：上場企業運営＆優先劣後方式＆首都圏住居不動産でリスク低減しつつ、想定利回り3%台から
【 LSEED公式 】
大家.com(大家どっとこむ)
- 〇：ファンド募集頻度高い
- 〇：クリック合戦になることもあるが、比較的投資しやすい
- 特徴：自社所有物件インカム型ファンドもある
非上場＆創業20年超系不動産CF徹底比較
つぎに、非上場企業＆創業20年超企業運営による不動産CFの利回り・メリットデメリットを比較します。みらファン
- 特徴：愛知・岐阜の不動産中心。その他、エリア様々。エリア分散に活用できる
- 特徴：非上場ながら、創業20年
- 〇：ファンド募集頻度高い
- △：小規模非上場企業、自己資本比率低下傾向で、8％に低下している点は、要注視 R7/3月期 ※純資産10億未満を小規模としています
Lives-FUNDING
- 特徴：首都圏築浅区分マンションのインカム中心型ファンド
- ユニーク：まれに地方創生ファンド
- 〇：募集頻度高い
- 特徴：3期連続自己資本比率20%と安定傾向
SOLS
- 特徴：劣後出資割合が高いファンドがある
- ユニーク：高齢者向け施設などユニークな投資先がある
- ユニーク：ファンド種類が匿名組合型、任意組合型、出し入れ自由型の3タイプ
えんfunding
- ユニーク：福岡市＆デザイナーズマンションが投資対象。。エリア分散に活用できる
- 〇：月に1つ以上ファンド募集あり。ファンド募集数多め
- 特徴：利回り2%台から。相対的に利回り低め。41号ファンドでは利回り3.5%にアップ！
ちょこっと不動産
- ユニーク：東京郊外不動産に特化。なにげにユニーク
- 特徴：劣後出資割合が高め
- 特徴：運用期間短め&利回り3%台後半
- 特徴：非上場ながら、創業20年超＆純資産30億超
非上場ながら創業20年超＆純資産30億超。穴場感ありです！
iRD
- 特徴：非上場企業ながら創業20年超、純資産80億超、自己資本比率30%超。財務健全性はよい
- △：ファンド募集頻度低いが、随時募集される
- 〇：都心マンション＆劣後出資割合原則40％超など、リスク抑え目
- 特徴：リスクを抑えつつ、想定利回り3%台後半と低すぎず
高利回り系徹底比較
高利回り系事業者を徹底比較します。利回り6%超のファンドが多い事業者を高利回り系とします。
高利回り⇒高リスクでもあることを忘れずに。
REEZIN
- 特徴：大阪の駅近＆築浅マンションインカム型ながら想定利回り8%の好条件。エリア分散に活用できる
- 特徴：3期連続自己資本比率30％超、財務健全性よい
- △：募集頻度低く、募集額1,000万未満と少なめ。毎ファンド募集額をはるかに上回る応募があり投資機会が少ないが、抽選に当たればラッキーという感じか
ビギナーズクラウド
- ユニーク：インカム型ファンド特化ながら高利回り系
- 特徴：福岡市内物件が投資対象。エリア分散に活用できる
- 特徴：20年には満たないが2009年創業
- 特徴：想定利回り7%。高利回り系
- 特徴：ファンド募集数は多くないが、コンスタントに募集される
- 特徴：自己資本比率上昇傾向で40％台、財務健全性よい
NINE FUND
- 特徴：札幌エリアの投資用不動産が投資対象。。エリア分散に活用できる
- 特徴：賃料を配当原資とするインカム型、ブリッジファンドなど
- 特徴：相対的に高利回り
- 特徴：自己資本比率20%台推移で安定傾向だが、22年7月期に純損失計上している点は注意
ネット不動産ファンディング
- 特徴：都心＆想定利回り6%超。相対的に高利回り
- 特徴：小規模非上場企業ながら、自己資本比率20%台で推移で安定傾向 ※純資産10億未満を小規模としています
Re:Vest
- 特徴：想定利回り6%超。相対的に高利回り
- 特徴：1棟物件、空き家再生、コインパーキングなど様々な種類の不動産が対象
- 特徴：小規模非上場企業ながら、自己資本比率20%台で推移で安定傾向
汐留ファンディング
- 特徴：想定利回り、当初10%より下落傾向だが7%から。相対的に高利回り
- △：募集頻度低め
COZUCHI(コヅチ)
- 特徴：想定利回り20％ファンドもある。相対的に高利回り
- ユニーク：不動産に背景や事情があることが多い
- 〇：キャピタルゲインの一部を投資家に分配
- 〇：ファンド募集数多め
- 特徴：自己資本比率低めで攻める事業運営
- 特徴：抽選にはずれてもCOZUCHIポイントがたまる。COZUCHIポイントを使えば、抽選に当選しやすくなる
- △：TRIAD社自己資本比率低下傾向は、要注視
COZUCHIのファンドには、背景や事情があって面白いですよ
利回り不動産
- 特徴：想定利回り6%超がほとんど。10%越案件もある。相対的に高利回り
- △：先着方式ではクリック合戦。抽選方式では抽選倍率100%超が多い。投資しにくいのを忍耐強く我慢する気持ちで。
- △：自己資本比率低下傾向で、10%を切ったのは要注視 ※R7/4月期
FUNDROP
- 特徴：賃料を配当原資とするインカム型＆再組成ファンドが多い
- 特徴：平均想定利回り5.9%、相対的に高利回り ※直近10ファンド
- 〇：クリック合戦はほとんどない。投資しやすい
- 特徴：小規模非上場企業ながら、自己資本比率低下傾向ながら30％超キープ ※R6/12月
- △：直近80％減益は要注視 ※R6/12月
【超】高利回り系徹底比較
超高利回り系事業者を徹底比較します。利回り10%超のファンドが多い事業者を高利回り系とします。
いわずもがな高リスクでもあることを忘れずに。
victory fund
- 特徴：想定利回り8%から。直近10ファンドのうち9ファンドが10%越え。超高利回り系事業者。
- ユニーク：リノベーションなどによるバリューアップをねらうプロジェクト型案件が得意。相対的にリスクが高く高利回り
- 〇：ファンド募集数は多くはないが、継続的に募集している
- △：劣後出資割合が相対的に低い
- △：自己資本比率低下傾向で、自己資本比率7%は要注視 ※24年4月期
断然高利回り系！リスクも高いことをお忘れなく！
さいごに
ソシャレン、不動産CFの利回り・メリットデメリットを比較しました。
何かの参考になれば幸いです。
ではでは。何かの参考になれば幸いです。
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